Banki.ru: темы дня

В России активно развиваются сервисы pay on demand, позволяющие получать заработанные средства досрочно. Как они устроены и станут ли достойной заменой займам «до зарплаты»? Зарплата по требованию По время пандемии коронавируса микрофинансовые, как и другие кредитные организации, вынуждены были пересмотреть скоринговые настройки и ужесточить требования к потенциальным клиентам. Неопределенность в отношении будущих доходов заемщиков привела к снижению доли сегмента PDL (займов «до зарплаты») в портфеле МФО. По данным ЦБ, в III квартале 2020 года она достигла минимальных 37% — против 43% во II квартале. В то же время в России начали активно развиваться сервисы pay on demand, которые позволяют сотрудникам компаний получать заработанные средства до официального...

Удачное IPO Ozon и потенциальный выход на биржу игрового подразделения служат драйверами для акций Mail.ru Group, считают аналитики Альфа-Банка. Разбираем риски и возможности инвестиций в акции компании. 10 декабря аналитики Альфа-Банка выпустили инвестиционную идею: покупка акций Mail.ru Group по цене не выше 2 110 рублей, продажа после достижения 2 290 рублей, доходность — 8,5% за 1—2 месяца. Она была опубликована в торговом приложении «Альфа-директ». На момент публикации в бумагу уже можно было входить, так как внутри дня ее цена опускалась до 2 085 рублей. У бумаги, по мнению аналитиков Альфа-Банка, четыре повода для роста. 1. IPO Ozon. 24 ноября Ozon.ru разместил акции на Нью-Йоркской и Московской фондовых биржах (на Московской торгуются расписки на...

В России действуют сразу несколько программ льготной ипотеки со ставками от 2% годовых. Разбираемся, кто может ими воспользоваться. Большинство льготных программ по ипотеке работают по одному механизму: заемщик выплачивает кредит по сниженной ставке, а государство компенсирует банку недостающий процентный доход. Так правительство поддерживает застройщиков и некоторые категории граждан. У каждой из программ есть свои ограничения. Ипотека в новостройке под 6,5% Возьмем, например, самую распространенную и популярную сейчас программу. Это ипотека на жилье в новостройках под 6,5% годовых. Программу запустили в конце апреля, и пока она действует до 1 июля 2021 года. Льготную ставку может получить любой гражданин России в любом регионе страны. Главное, чтобы жилье...

Молодежная кредитная карта от АТБ: чем отличается от других кредиток и кому подойдет. АТБ сделал ставку на молодежь: кредитная карта «Фреш» рассчитана на заемщиков в возрасте от 18 до 27 лет, в том числе на студентов. Бонусная программа карты тоже разработана с учетом потребностей молодежи (развлечения, образование, спорт и красота). По мнению банка, карта «Фреш» может помочь молодым людям почувствовать себя финансово самостоятельными и сформировать кредитную историю. Разберемся, чем карта интересна для молодежи и сколько нужно платить за опыт использования кредитки. Для кого Карта «Фреш» разработана специально для молодежного сегмента. На момент получения карты заемщик должен быть не младше 18 лет, на момент полного возврата кредита — не старше 27 лет...

Как избавиться от рутины, которая отвлекает предпринимателя от основной деятельности — от бизнеса? Это очень просто. Рассказываем и показываем в инфографике, которую мы подготовили вместе с Mastercard. Сегодня при открытии расчетного счета большое количество российских банков предлагают предпринимателю бизнес-карту Mastercard. Эту карту не стоит куда-то откладывать: есть смысл изучить ее возможности, потому что именно такая карта может помочь предпринимателю избавиться от рутинной работы. Кроме того, такая карта позволит экономить время и, конечно, деньги. И не только экономить. В рамках программы скидок и привилегий Mastercard Бизнес-Бонус можно, оплачивая картой товары и услуги, получать бонусы и затем обменивать их на скидки у большого количества...

Легко быть диванным аналитиком и говорить о том, на чем можно было заработать в уже прошедшем году. Но анализ прошлых событий помогает нам принимать будущие инвестиционные решения. Если резюмировать опыт 2020 года, пожалуй, ключевой навык, который он должен заставить развить в себе, — это диверсификация. Поскольку угадать, какие активы взлетят в следующем году, сложно (никто не смог бы в начале года такого ожидать от Tesla и биткоина), а попасть впросак, поставив не на ту отрасль, довольно легко. Итак, дамы и господа, встречайте, лидеры и аутсайдеры 2020 года! На чем можно было заработать Премию «Инвестиция года» делят сразу несколько групп активов: 1. Золото: если вы зашли в него в конце марта по цене ниже 1 500 долларов за унцию и вышли на пике в начале...

Карты стали более популярны как средство платежа, но менее интересны как средство сбережения и экономии. Кто и как изменил условия по картам — в итоговом разборе Банки.ру. Карты шагают по стране Рынок банковских карт переживал в этом году настоящий подъем. По данным Центробанка, в III квартале текущего года банки выпустили на 8 млн карт больше, чем кварталом ранее. На 6% увеличилось и количество карт в использовании (по которым за три месяца зафиксирована хотя бы одна операция), до 201 млн карт. По прогнозу Центробанка, доля безналичных платежей к концу года может вырасти на 5 процентных пунктов и составить примерно 70% от всех операций в торговом розничном обороте. Из-за перехода на «самоизоляцию» россияне начали делать больше покупок в интернет-магазинах....

Карта рассрочки или кредитная карта? Обсуждаем вместе с Совкомбанком. Кредит или рассрочка? Самый важный критерий — это проценты. Проценты за кредитку платит клиент, то есть вы. А проценты по карте рассрочки за вас платит магазин-партнер. Чтобы понять, какой платеж необходимо внести по кредитке, нужно произвести ряд непростых подсчетов. По карте рассрочки все намного проще. Сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки. Например, вы покупаете телевизор стоимостью 25 тыс. рублей в рассрочку на пять месяцев. Ваш платеж составит 5 тыс. рублей. Все понятно и прозрачно, и вы ничего банку не переплатите. У кредитных карт есть беспроцентный период, когда заемными деньгами можно пользоваться, не платя проценты. Но в среднем он составляет 60 дней. По карте...

Дистанционные сервисы для предпринимателей предлагают практически все банки, в этом трудно сориентироваться. На что обратить внимание? Разбираемся вместе с банком «Открытие». «Золотой стандарт» Спрос рождает предложение: у каждого сегмента бизнеса свои запросы. При этом подходы к сегментации у всех банков разные — какие-то банки оценивают выручку, какие-то фокусируются на отдельных отраслях бизнеса. Как следствие, все более сложные сервисы переводятся в онлайн. Что касается классических банковских услуг для ведения расчетов, то здесь на первый план выходит не столько наличие сервиса, сколько его удобство и доступность, ведь российская банковская система является одной из наиболее развитых и технологичных в мире. Наличие интернет- и мобильного банка стало...

Как российская банковская система справляется с пандемией, что будет с российской экономикой в случае запуска цифрового рубля, сколько будет стоить нефть в 2021 году и укрепится ли рубль по отношению к доллару и евро. Об этом в интервью Банки.ру рассказал директор по инвестициям Saxo Bank Стин Якобсен. — «Шокирующие предсказания» Saxo Bank на 2021 год не очень оптимистичны по части банков. Например, в одном из них говорится о рисках обвала банковской системы Франции. А как со стороны смотрится российская банковская система? Можно ли говорить об успешном прохождении пандемии, или худшее для банков в России еще впереди? — «Шокирующие предсказания» — наша неофициальная позиция. Но вопрос все равно актуален. По моим оценкам, динамика акций «Сбера» — одна из...

Онлайн-кредитование для бизнеса уже не является экзотикой. А ведь когда-то бизнес тратил много времени и сил для получения финансирования. Вспоминаем вместе с ПСБ, как менялся кредитный процесс в разные годы. Двойной контроль в царской России В царской России долгое время получить кредит было просто невозможно: банковской системы, по сути, не существовало, зато процветали ростовщики. Кредитоваться у них было опасно и очень дорого: эти предприимчивые дельцы ссужали деньги только под залог и под неимоверно высокие — от 30% и выше — проценты. В основном пользовались их услугами дворяне, закладывая свои поместья и крепостных крестьян. Первые банки появились только в XVIII веке, когда ростовщичество было запрещено на законодательном уровне. В Петербурге и Москве...

Для инвестиций на бирже требуется посредник — банк, брокер, управляющая компания. На какие критерии стоит обратить внимание в первую очередь? Российский или зарубежный? Если вы — налоговый резидент РФ, то при открытии брокерского счета у зарубежного брокера вам потребуется: уведомить налоговую не позже одного месяца с даты открытия счета, что у вас теперь есть счет у такого-то брокера (форма уведомления на сайте ФНС); ежегодно подавать в налоговую отчетность о входящих и исходящих трансакциях по счету (форма отчета на сайте ФНС); самостоятельно ежегодно подавать налоговую декларацию до 30 апреля и уплачивать налоги до 15 июля, так как зарубежный брокер налоговым агентом в РФ не является. Правда, при работе с зарубежным брокером вам не потребуется статус...

Продолжаем исследовать карты с повышенным кешбэком на покупки в супермаркетах. Сегодня разберем карты, обещающие кешбэк в супермаркетах без привязки к конкретной сети. «Пора» от УБРиР По этой карте начисляется 6% — максимальный кешбэк за покупки в супермаркетах, по крайней мере, среди карт, заявки на которые можно оформить на Banki.ru. Правда, бонусная программа карты исключительно хитрая и запутанная. По карте заявлен кешбэк до 6% и такой же процент на остаток, но максимальная доходность возможна только при крупных ежемесячных тратах. Повышенный кешбэк начисляется за одну из 16 доступных к выбору рубрик. По умолчанию к карте как раз подключена рубрика «Супермаркеты», но бонусную рубрику можно менять каждый месяц. Вознаграждение начисляется по следующей...

Клиенты банков продолжают жаловаться на то, что не могут найти, подключить или использовать Систему быстрых платежей. Банки.ру и Markswebb ищут СБП в банковских приложениях. Системе быстрых платежей, разработанной Центробанком и позволяющей физлицам бесплатно совершать переводы, уже больше полутора лет. Однако треть россиян, по данным аналитического центра НАФИ, все еще ничего об СБП не слышали. Те же, кто слышал, нередко испытывают проблемы с ее подключением или использованием. Ведь отыскать СБП в мобильном приложении своего банка — задача не всегда тривиальная. К переводам по Системе быстрых платежей подключились уже около двух сотен банков. По подсчетам «Известий», доля операций через СБП в среднем по банкам достигла трети от всех переводов между...

Можно попробовать свои силы на бирже, абсолютно не рискуя деньгами и даже не платя за полученные знания. Разбираемся, как и чему ИК «Финам» учит новичков фондового рынка. Инвестиции все быстрее и быстрее становятся привлекательным инструментом вложения денег для простых граждан. Ставка Центробанка России снижается, доходность депозитов и вкладов снижается, экономическая ситуация остается нестабильной уже долгое время, а пандемия привносит дополнительную неизвестность. И если три-четыре года назад инвестиции на бирже выглядели действительно чем-то сложным и недоступным для обычного человека, то сейчас все сильно поменялось. Постичь азы инвестирования можно легко, быстро, с помощью бесконечного множества источников информации и инструментов, в том числе...