Banki.ru: темы дня

Уехать в другое государство на заработки и отправлять деньги близким людям — весьма распространенная история. Mastercard и Paysend делают такую поддержку максимально доступной. Существует множество вариантов перевести без комиссии деньги родным и близким внутри России. А если нужно перечислить средства за границу? Это тоже возможно, но вряд ли бесплатно. Как правило, размер комиссии за перевод зависит от его суммы, и чем больше отправляешь денег, тем больше приходится за это платить. А если переводы регулярные, то и терять на комиссиях придется постоянно. Но все-таки бесплатно отправить деньги за рубеж реально: такая возможность предоставлена держателям карт Mastercard в более чем 90 странах мира через онлайн-платформу денежных переводов Paysend...

Что происходит за кулисами, когда мы открываем брокерский счет и нажимаем кнопку «Купить» в брокерском приложении? В инвестшоу «Это к деньгам» разбираемся вместе с преподавателем кафедры финансов и цен РЭУ им. Плеханова Русланом Искяндяровым. Первая компания, с которой сталкивается выходящий на биржу инвестор, — брокер. Это наше окно на биржу. Брокер подключает нас к торгам, передает на биржу наши заявки на покупку и продажу ценных бумаг, считает наши налоги. Если мы покупаем ценные бумаги в кредит, он следит, чтобы их общая стоимость была адекватна размеру кредита. Помимо известных всем брокеров и биржи, есть еще два участника рынка ценных бумаг, которые остаются в тени, хотя каждый из нас с ними взаимодействует. Депозитарии хранят наши ценные бумаги. Если...

Можно ли остеклить балкон или поменять плитку в ванной в рассрочку через банк? И как не остаться с кредитом, но без ремонта? «Теща заключила договор на остекление балкона в рассрочку. Подрядчик (ИП «Захаров») подсунул под видом рассрочки договор на кредит в МТС Банке. Теща подписала бумаги — договор подряда с ИП и договор на кредит в МТС Банке», — рассказывает пользователь под ником emwa на форуме Банки.ру. Спустя какое-то время подрядчик перестал выходить на связь, продолжает он, и работы не выполнил. Но платежи по кредиту никто не отменял. Такие ситуации не редкость. Что делать, если подрядчик предлагает ремонт в рассрочку? И нужно ли платить по кредиту, если услугу вам не оказали? Не рассрочка, а кредит Дабы не попасть в неприятную ситуацию, нужно хорошо...

Абсолютное большинство банков вносят оплату услуг ЖКХ в черный список бонусных программ. Нам удалось найти несколько карт-исключений. Эта статья — первая в серии обзоров, посвященных картам для оплаты самых популярных у россиян категорий покупок. При составлении списка категорий и объема затрат мы ориентировались на статистику Росстата. Сегодня в разборе — карты для оплаты услуг ЖКХ. Семья из трех человек платит за коммуналку в среднем 6 200 рублей, исходя из данных Росстата. С учетом постоянного роста тарифов эта цифра будет только увеличиваться. Не платить за свет и воду нельзя, а вот сэкономить при оплате вполне реально. Как это сделать? С помощью банковских карт с кешбэком за оплату ЖКУ. Стоп, а разве такие бывают? Ведь банки готовы начислять бонусы за...

Часто для начинающих инвесторов становится сюрпризом, что самостоятельно выйти на биржу и начать торговать у них не получится. Понадобится посредник — брокер. Но как его выбрать? Разбираемся в первом выпуске подкаста «Это к деньгам» вместе с независимым финансовым консультантом Игорем Файнманом. В качестве посредника между клиентом и биржей может выступать как брокерская компания, так и банк с брокерской лицензией. Именно этот посредник открывает и обслуживает брокерский счет инвестора, покупает и продает ценные бумаги по его поручению. При выборе брокера есть два пути — простой и сложный. Сложный путь: изучаем и сравниваем При выборе брокера нужно проверить ряд основных параметров. — Наличие лицензии на осуществление брокерской деятельности. Брокеры...

Кешбэк за покупки и за пополнение карты — как это работает и насколько выгодно? Уникальная особенность кредитки «Двойной кэшбэк» от ПСБ в том, что банк выплачивает вознаграждение не только за покупки по карте, но и за пополнение карточного счета. Впрочем, спешить перекидывать на карту все свои сбережения не стоит — «горшочек» лишней «каши» (как называют кешбэк опытные банковские клиенты) не наварит. Разберемся, как устроена бонусная программа карты «Двойной кэшбэк» и сама карта. Комбо-кешбэк: условия бонусной программы За неполных три года существования карты «Двойной кэшбэк» ПСБ не раз менял по ней условия начисления кешбэка. Почти всегда — в сторону ухудшения. Сначала банк перестал выплачивать вознаграждение за пополнение карты сверх кредитного лимита...

Когда мы покупаем квартиру в ипотеку, на жилье накладывается обременение. Снять его не всегда так просто, как кажется. Разбираемся с нюансами. Банк накладывает обременение после того, как заемщик приобретает жилье на кредитные средства. Приобретаемый объект передается в залог банку в качестве обеспечения клиентом его финансовых обязательств на весь срок выплаты долга. Обременение квартиры закрепляется при регистрации договора ипотечного кредитования. После этого заемщик не может распоряжаться приобретаемым жильем, пока не погасит кредит. После внесения последнего платежа по ипотечному кредиту заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением, на основании которого будет выдана закладная с отметкой о погашении кредитных обязательств. Заемщикам, которые...

Банк перепутал курсы продажи и покупки валюты, и внимательный клиент заработал миллионы. Должен ли он их вернуть банку? Куплю дороже, продам дешевле 10 марта Михаил Б. зашел в приложение МКБ, чтобы купить валюту. В тот день курс рубля резко упал, и Михаил, как опытный финансист, понимал, что доллар продолжит укрепляться. Тем более курс у МКБ был крайне выгодным — банк продавал валюту дешевле, чем покупал. Михаил не замедлил воспользоваться офертой и за несколько часов провел десятки операций по покупке и продаже долларов. На этом, по собственным расчетам клиента МКБ, он заработал более 9,1 млн рублей. «Банк тут же полностью блокирует все мои средства по постановлению ЦБ об отмывании денег. Поскольку у меня только в одном банке лежали средства, это было...

В первом полугодии 2020 года количество случаев телефонного интернет-мошенничества, по данным Генпрокуратуры, выросло на 76% по сравнению с прошлым годом. Рассказываем, как мошенники используют крупнейший интернет-сервис для размещения объявлений о товарах, вакансиях и резюме — Avito. Количество людей, столкнувшихся с мошенничеством на этом сайте, в последнее время растет. В апреле эксперты «Лаборатории Касперского» выявили 58 страниц, мимикрирующих под Avito, в июле — уже 201, на сегодняшний день их более 500. А недавно запущенный сервис «Доставка» открывает для мошенников новые способы злоупотребления доверием пользователей. Как раз с такой проблемой недавно столкнулся один из пользователей Банки.ру. Рассказываем, как работает новая схема. Шаг 1...

Государство возобновило программу льготных образовательных кредитов, налоговики обещают вернуть подоходный налог с расходов на обучение. Что выгоднее? Разбирались в совместном проекте с Google «Школа жизни». Вариант 1. Платим своими деньгами и получаем налоговый вычет Поступление в институт — обычно не сюрприз. Это часто случается с детьми в возрасте 18 лет. Да и к своему образованию обычно готовишься заранее. Так что при желании и возможности есть время собрать деньги. Выгода от такого способа одна — получить налоговый вычет по расходам на обучение в размере 13% от их суммы. Но тут есть нюансы. Первый — вычет подразумевает, что есть из чего вычитать, то есть государство предварительно получило от нас налог на доход. Если вы, например: работаете официально...

Что произойдет с кредитами во вторую волну пандемии, опасен ли рост ипотеки, что будет со ставками по жилищным займам? Об этом в интервью Банки.ру рассказал управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков. «Худшее уже позади» — В начале года на сайте Банки.ру вышла довольно популярная ваша колонка, где вы рассуждали о том, что будет с кредитами в 2020 году. Но это было до того, как в Россию пришла пандемия, которая поменяла практически все сферы нашей жизни. Изменилось ли ваше представление о будущем кредитования? Что будет с кредитами в 2021 году? — Долгосрочное видение не изменилось. Кризис, которому мы все стали свидетелями, конечно, дал банкам и клиентам банков с точки зрения их поведения и привычек, как сейчас...

Владислав Гринкевич «расплачивается» за долги своего однофамильца с 2015 года. И прекратить это не может. Почему добросовестным гражданам годами приходится отвечать за тезок-должников и можно ли вообще избавиться от тени «двойника»? «Идти некуда, и решить проблему нельзя» О своем «двойнике» Владислав Гринкевич узнал много лет назад. У него такие же имя, отчество и фамилия, даже дата рождения полностью совпадает. На этом сходство заканчивается. «Другой» Гринкевич живет в Ногинске, а не в Москве. А еще он часто не платит по кредитам, и у него, по всей видимости, проблемы с законом. Проблемы тезки всплывали регулярно: при получении загранпаспорта, разрешения на оружие и даже при выезде за границу. Так, больше года назад Гринкевич-москвич прилетел в Узбекистан,...

Клиент Морского Банка пытался перевести 2 тыс. рублей, но вместо этого получил полмиллиона. Как банки ошибаются в пользу клиентов и почему такие «подарки судьбы» лучше не трогать? Карта-самобранка Пришел как-то клиенту Морского Банка перевод с QIWI-кошелька от заказчика — 2 тыс. рублей. И захотел он деньги эти через мобильное приложение на счет своей кредитной карты в другом банке отправить. И тут начались настоящие чудеса. Деньги не отправлялись, а чудесным образом возвращались на карту, пополняя ее. Но клиент Морского Банка был целеустремленным человеком, он не оставлял попыток сделать перевод. Так понемногу, каждый раз по 2 тыс. рублей, рос остаток на карте недовольного пользователя. Долго ли, коротко ли — и на карте у него накопилось больше 550 тыс...

Каждый третий вкладчик планирует забрать из банка депозит. Из-за снижающихся ставок и перспективы взимания подоходного налога с процентов по вкладам граждане задумались об альтернативах депозитам. По данным исследования компании IDF Eurasia, забрать свои деньги с банковского вклада планируют 32% опрошенных вкладчиков. Причина такого решения — в низких ставках. Средневзвешенная ставка по рублевым вкладам сроком до года сейчас составляет 3,43% годовых. Кроме того, с 2021 года граждане со сбережениями на банковских счетах на общую сумму свыше 1 млн рублей будут платить налог с полученных процентов. Среди тех россиян, кто думает о закрытии банковского депозита, часть ответили, что направили бы эти средства на текущие расходы. Некоторые думают о покупке...

В июне «Тинькофф» объявил о запуске первого в своем роде банковского сервиса микроинвестирования — инвесткопилки. Чем она лучше обычных накопительных счетов и может ли такая «свинья» подъедать сбережения? Просто копить С обычными банковскими «кубышками», то есть накопительными счетами, инвесткопилку объединяет лишь одно — возможность автоматического пополнения. «Тинькофф» предлагает целых четыре способа накопления. Округление трансакций, или копилка для сдачи. Это означает, что каждая покупка по карте будет округляться с шагом 10, 50 или 100 рублей, а начисленный «хвостик» — отправляться прямиком в инвесткопилку. Допустим, покупка составила 132 рубля. При округлении с шагом в 10 рублей на инвестсчет поступит 8 рублей, в 50 рублей — 18. С шагом 100 получится...